Fragen und Antworten zu Online-Kartenzahlungen

KARTENAKZEPTANZ

Welche Arten von Karten können zum Bezahlen verwendet werden?

Karten mit VISA- und Mastercard-Prägung sowie bestimmte VISA Electron- und V Pay-Karten. Die Möglichkeit, VISA Electron-Karten online zu verwenden, hängt von der kartenausgebenden Bank ab. Die von CIB ausgestellten VISA Electron-Bankkarten können für Online-Einkäufe verwendet werden.

Welche Bankkarten eignen sich für die Online-Zahlung?

Alle VISA- und Mastercard-/Maestro-Karten, die von der kartenausgebenden Bank für die Online-Zahlung autorisiert wurden, sowie speziell für die Online-Nutzung konzipierte Webkarten.

Ist es möglich mit Shopping Cards zu bezahlen?

Punktesammelkarten, die von Händlern/Dienstleistern zum Sammeln von Treuepunkten ausgestellt werden, können nicht für die Online-Zahlung verwendet werden.

Ist es möglich, mit Co-Branded-Karten zu bezahlen?

Für die Zahlung kann jede für die Online-Zahlung geeignete MasterCard- oder VISA-Co-Branded-Karte verwendet werden.

BEZAHLVORGANG

Wie funktioniert der Banking-Hintergrundprozess für Online-Zahlungen?

Der Kunde löst die Zahlung auf der Website des Händlers/Dienstleisters nach Auswahl der Zahlungsart Bankkarte aus, wodurch er auf die Zahlungsseite der Bank weitergeleitet wird, die über einen sicheren Kommunikationskanal verfügt. Um die Zahlung abzuschließen, müssen Sie Ihre Kartennummer, das Ablaufdatum und den 3-stelligen Validierungscode angeben, der auf dem Unterschriftsstreifen auf der Rückseite der Karte angezeigt wird. Sie müssen die Transaktion auslösen, ab dann durchläuft die Karte eine Echtzeit-Autorisierung, in deren Rahmen die Echtheit der Kartendaten, die Verfügbarkeit der Mittel und das Kauflimit überprüft werden. Sind die Daten für die Weiterführung der Transaktion geeignet, wird der zu zahlende Betrag von der kontoführenden (kartenausgebenden) Bank auf Ihrer Karte gesperrt. Der Betrag wird je nach kontoführender Bank innerhalb weniger Tage abgebucht (abgezogen).

Wie unterscheiden sich Online-Kartenkäufe von herkömmlichen?

Wir unterscheiden zwischen Transaktionen, bei denen die Bankkarte vorhanden ist (Card Present) und Transaktionen, bei denen die Karte nicht vorhanden ist (Card not Present). Card Present-Transaktionen werden über ein POS-Endgerät abgeschlossen. Nach Durchziehen der Karte und Eingabe des PIN-Codes kontaktiert das Terminal über das Autorisierungszentrum die Bank des Karteninhabers, je nach Kartentyp und Kartenherausgeber über das VISA- oder MasterCard-Netzwerk. Hier findet die Gültigkeits- und Abdeckungsprüfung (Autorisierung) statt. Folgt man der obigen Route in umgekehrter Richtung, erhält das POS-Terminal (oder der Händler) die Genehmigung oder Ablehnung. Der Kunde unterschreibt die Quittung. Die Karte nicht vorhanden ist eine Transaktion, bei der die Bankkarte nicht physisch vorhanden ist. Zu diesen Transaktionen gehören Zahlungen per Post, Telefon oder elektronisch (Internet), wobei der Kunde (Karteninhaber) die Transaktion durch Eingabe der Kartendaten auf einer sicheren (256-Bit-verschlüsselten) Zahlungsseite initiiert. Sie erhalten eine sogenannte Autorisierungsnummer, die mit der Nummer auf dem Papierbeleg übereinstimmt.

Was wird blockiert?

Sobald die Bank von einer Transaktion erfährt, folgt sofort die Sperrung, da sie erst die offiziellen Daten erhalten muss, bevor sie die eigentliche Abbuchung vornehmen kann. Dies dauert einige Tage, in denen der Kaufbetrag wieder ausgegeben werden konnte. Daher werden die abgehobenen Gelder oder die für den Kauf verwendeten Gelder getrennt und gesperrt. Der Sperrbetrag ist Bestandteil des Kontoguthabens, wird also verzinst, kann aber nicht wieder ausgegeben werden. Durch die Sperrung wird sichergestellt, dass Transaktionen, für die das Konto nicht ausreichend gedeckt ist, abgelehnt werden, obwohl der Kontostand grundsätzlich noch ausreichen würde.

NICHT ERFOLGREICHE ZAHLUNGEN UND ERFORDERLICHE MASSNAHMEN

In welchen Fällen kann eine Transaktion fehlschlagen?

Normalerweise, wenn ein Zahlungsauftrag von der kartenausgebenden Bank nicht akzeptiert wird (d. h. wo der Kunde die Karte erhalten hat); bei Verwendung von Bankkarten kann eine erfolglose Transaktion aber auch darauf zurückzuführen sein, dass die Autorisierungsanfrage aufgrund eines Telekommunikations- oder IT-Fehlers nicht bei der kartenausgebenden Bank eingeht.

Möglicher Fehler im Zusammenhang mit der Karte

Die Karte ist nicht für Online-Zahlungen geeignet.
Die Online-Nutzung der Karte wird von der kontoführenden Bank untersagt.
Die Verwendung der Karte ist untersagt.
Die Kartendaten (Kartennummer, Ablaufdatum, Code auf dem Unterschriftsstreifen) wurden falsch eingegeben.
Die Karte ist abgelaufen.

Möglicher Fehler im Zusammenhang mit dem Konto

Es ist nicht genügend Geld vorhanden, um die Transaktion abzuschließen.
Der Transaktionsbetrag überschreitet das Kauflimit auf der Karte.

Mögliches Problem in der Verbindung

Leitung wahrscheinlich während der Transaktion getrennt. Bitte versuche es erneut.
Transaktion wegen Zeitüberschreitung fehlgeschlagen. Bitte versuche es erneut.

Mögliches technisches Problem

Wenn Sie von der Zahlungsseite nicht auf die Seite des Händlers/Dienstleisters weitergeleitet werden, schlägt die Transaktion fehl.
Wenn Sie von der Zahlungsseite weitergeleitet wurden, aber durch Anklicken von „Zurück“, „Neu laden“ oder „Aktualisieren“ im Browser dorthin zurückkehren, lehnt das System Ihre Transaktion aus Sicherheitsgründen automatisch ab.

Maßnahmen, die zu ergreifen sind, wenn der Zahlungsvorgang nicht erfolgreich ist

Für die Transaktion wird jeweils eine Transaktions-ID generiert, deren Erfassung wir empfehlen. Wenn eine Transaktion beim Zahlungsversuch von der Bank abgelehnt wird, wenden Sie sich bitte an Ihre kontoführende Bank.

Warum müssen Sie sich bei erfolgloser Zahlung an die kontoführende Bank wenden?

Bei der Kartenprüfung teilt die kontoführende Bank (Kartenherausgeber) der Bank des den Betrag einziehenden Händlers (Akzeptors) mit, ob die Transaktion durchgeführt werden kann. Die den Betrag einziehende Bank darf keine vertraulichen Informationen an einen Kunden einer anderen Bank weitergeben, dazu ist nur die den Karteninhaber identifizierende Bank berechtigt.

Was bedeutet es, wenn ich eine SMS von meiner Bank erhalte, dass der Betrag gesperrt wurde, der Händler/Dienstleister aber angibt, dass die Zahlung nicht erfolgreich war?

Dies kann der Fall sein, wenn die Karte auf der Zahlungsseite verifiziert wurde, Sie aber nicht auf die Website des Händlers/Dienstleisters zurückgekehrt sind. In diesem Fall gilt die Transaktion als unvollständig, also automatisch als nicht erfolgreich. In solchen Fällen wird der Betrag Ihrer Karte nicht belastet und die Sperrung aufgehoben.

SICHERHEIT

Was ist VeriSign und der 256-Bit-verschlüsselte TLS-Kommunikationskanal?

TLS steht für Transport Layer Security. Unsere Bank verfügt über einen 256-Bit-Verschlüsselungsschlüssel, der den Kommunikationskanal schützt. Ein Unternehmen namens VeriSign erlaubt der CIB Bank, den 256-Bit-Schlüssel zu verwenden, der die TLS-basierte Verschlüsselung gewährleistet. Derzeit verwenden 90% des weltweiten E-Commerce diese Verschlüsselungsmethode. Der vom Kunden verwendete Browser verschlüsselt die Daten des Karteninhabers vor dem Versand mit Hilfe von TLS; die Daten werden somit verschlüsselt an die CIB Bank übermittelt und können nicht von Unbefugten interpretiert werden.

Nach der Zahlung warnte mich mein Browser, dass ich die sichere Zone verlasse. Ist die Sicherheit meiner Zahlung noch gewährleistet?

Absolut ja. Der Bezahlvorgang findet auf einem 256-Bit verschlüsselten Kommunikationskanal statt und ist damit absolut sicher. Nach der Transaktion werden Sie auf die Website des Händlers weitergeleitet, und wenn die Website des Händlers nicht verschlüsselt ist, warnt Sie Ihr Browser, dass Sie den verschlüsselten Kanal verlassen haben. Die Zahlungssicherheit wird dadurch nicht gefährdet.

Was ist der CVC2/CVV2-Code?

Bei MasterCard handelt es sich um den sogenannten Card Verification Code; bei Visa ist es der sogenannte Card Verification Value. Dabei handelt es sich um einen im Magnetstreifen der Bankkarte kodierten Zahlenwert, mit dem die Echtheit der Karte festgestellt werden kann. Beim Online-Kauf muss der sogenannte CVC2-Code, der aus den letzten drei Ziffern der auf der Rückseite der Mastercard/Maestro-Karten angezeigten Nummer besteht, eingegeben werden.

Was bedeutet Verified by Visa?

Verified by Visa ist eine Sicherheitsüberprüfung für Visa-Karteninhaber anhand eines Einmalcodes oder einer biometrischen Identifizierung (Gesichtserkennung, Fingerabdruck oder andere menschliche Merkmale), die bei der kartenausgebenden Bank eingestellt wird, um sich bei Online-Käufen zu identifizieren und vor unbefugter Nutzung zu schützen von Visa-Karten. Die CIB Bank akzeptiert Karten, die im Rahmen des Systems Verified by Visa ausgestellt wurden.

Was bedeutet der Mastercard Identity Check (ID Check)?

Der Mastercard ID Check ist eine Sicherheitsprüfung für Mastercard-/Maestro-Karteninhaber anhand eines Einmalcodes oder einer biometrischen Identifizierung (Gesichtserkennung, Fingerabdruck oder andere menschliche Merkmale), die bei der kartenausgebenden Bank eingestellt wird, um Karteninhaber bei Online-Käufen zu identifizieren und zu schützen gegen die unbefugte Verwendung von Mastercard/Maestro-Karten. Die CIB Bank akzeptiert im Rahmen des Mastercard ID Check ausgestellte Karten.